122.311 correspondent banking et carte de la consommation...

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« […] ce fut pendant la Renaissance que s'étendit largement l'usage d'une monnaie centralisée. Avant cela, les localités développaient leurs devises propres, souvent basées sur des ressources réelles, dont beaucoup coexistaient au côté de monnaies plus centralisées qui servaient aux transactions avec d'autres régions. Avec l'établissement de l'état nation vint le droit exclusif des rois de créer de l'argent par décret – littéralement par invention – puis de forcer tous les autres à concourir pour le rembourser. À ce jour, les gens qui veulent s'acheter une maison doivent emprunter, disons 100'000$ de la banque, puis rembourser 300'000$ sur trente ans. D'où proviennent ces autres 200'000$ ? Le débiteur doit les disputer sur le marché. Seuls 100'000$ constituent le prêt existant. Le reste doit être prélevé chez les autres. […] »


“Correspondent banking [enabled by ICT - information and communication technologies] allows the provision of banking services in businesses such as supermarkets, lottery shops and post offices, as well as dedicated microfinance institutions. Since implementing correspondence banking, the number of Brazilian municipalities without any type of banking service has dropped from 1 600 to nil in three years [...]”


« A un moment donné, nous nous sommes posés la question : “pourquoi sommes-nous pauvres ?” Nous avons dressé une cartographie du quartier : qu’est-ce qui est consommé ? Où est-ce acheté ? Est-ce qu’on pourrait le produire dans le quartier ? La pauvreté vient du fait que le peu d’argent qu’on a, on le dépense ailleurs. […] Désormais, 93% des achats des habitants sont pratiqués à l’intérieur du quartier de Conjunto Palmeiras [une favela qui rassemble 30 000 habitants en périphérie de Fortaleza, la capitale de l’Etat de Ceará, dans le Nordeste, au Brésil].»


“[…] Finally, the third and leading characteristic of Banco Palmas’ methodology [in combination with a “social currency” and an intensive professional training], and perhaps the one which most distinguishes it from all other Brazilian microcredit initiatives, is its annual “Local Consumption and Production Map,” a detailed research operation which provides up-to-date information about how much of each different item typically consumed in households is being produced and consumed in the community. Such information is collected through an extensive door-to-door survey carried out by young people from the community. The information allows Banco Palmas to better evaluate which kinds of investments should be promoted, and which should not, according to how much each particular item (product or service) needs to be supplied. [...] This allows the project to finance local businesses while looking not only at the needs and capacity of individual microentrepreneurs, but also considering community development as a whole, on a territorial basis. This helps to overcome a weakness often attributed to minimalist microcredit programs that finance individual micro-businesses, whereby local markets may end up saturated, therefore causing existing competitors to collapse or be displaced.

ASMOCONP [Associação dos Moradores do Conjunto Palmeiras, the neighbourhood association of “Conjunto Palmeiras”] also promotes a monthly meeting called “Fórum Econômico Local” (Local Economic Forum), where microentrepreneurs, residents and all others concerned with the local economy have the opportunity to discuss new kinds of businesses to be promoted. Based on the premise that each community member, despite his/her educational level or economic situation, is an agent who can bring solutions to local problems, the neighbourhood association believes that sustainable and local development can be reached in any territory, depending on the degree of self-management and thoughtful cooperation that can be instilled among residents.

One example of how investments can be directed towards the needs of the community, rather than to an individual entrepreneur, is the creation of a computing school inside Conjunto Palmeiras. After determining that many young people in the community had to spend hours travelling back and forth to more developed areas of the city in order to acquire the computer knowledge and expertise necessary to gain access to better jobs, it was decided in a Fórum Econômico Local meeting that Banco Palmas would support the creation of a computer school within the neighbourhood. As no merchant had any experience with this kind of business, they convinced the one with the largest infrastructure, the owner of a small market, to assume the computing school business, since he would be best equipped to expand to a totally new area of activity. This is how the local grocery owner also became a successful computer school manager. [...]”


« […] En synthèse, ce qui arrive aujourd’hui à Carrefour illustre bien les contradictions qui peuvent exister entre les intérêts financiers à court terme et les stratégies de long terme. Capital Colony et Arnault se comportent en prédateurs, achetant pour revendre avec profit, en dépeçant au passage leur proie et en la privant de perspectives de développement en réalisant par avance financièrement ces perspectives. Ce n’est évidemment pas l’intérêt de l’entreprise.

Mais en quoi ces guerres intestines entre capitalistes viennent-elles interférer avec l’intérêt général ? Il y a une certaine logique dans le développement de Carrefour à l’étranger. C’est l’intérêt des pays d’accueil, qui bénéficient de ce savoir-faire en termes de qualité des entreprises et de formation de la main-d’œuvre. Et c’est l’intérêt du pays d’origine, en l’occurrence la France, qui valorise sur les marchés émergents le savoir-faire acquis en Europe. On peut aussi penser que le développement à l’étranger de groupes de grande distribution français favorise l’exportation de certains des produits qui y sont vendus. […] »


« La Banque populaire du Brésil (BPB) fait de la Banque Palmas son « correspondant bancaire » dans les quartiers pauvres, là où les banques ne veulent pas s’installer. Aujourd’hui, la banque gère un portefeuille d’environ 2 millions de reals (800.000 euros). »